Общество с ограниченной ответственностью
Микрокредитная компания
 «ДЕНЬГИ ДЛЯ ВСЕХ»

                                                                                                                                  
 
 
 
 

Утверждено генеральным директором

                                                                                                     Гуркин А.Н.  
                                                                                             Приказ  №30 от 02 мая 2017 года
 

 
 
 
 
 

ПОЛОЖЕНИЕ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ В ООО МКК «ДЕНЬГИ ДЛЯ ВСЕХ»

 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Южно-Сахалинск
2017 г.

 
 
 

Раздел №1. Классификация рисков

 
Общество с ограниченной ответственность Микрокредитная компания «Деньги для Всех» ( далее- Компания) при осуществлении своей деятельности придает важнейшее значение эффективному контролю и управлению рисками.
В организации разработана система управления рисками, позволяющая учитывать их, как стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления микрофинансовой деятельности. Система оценки рисков основывается не только на своевременном выявлении возможных рисков, их классификации, анализе и оценке, но и на применении определенных методов управления возникающими рисками.
Виды рисков:

1. Репутационный риск(риск потери деловой репутации) – это риск возникновения у микрокредитной организации убытков вследствие неблагоприятного восприятия имиджа компании клиентами, контрагентами, деловыми партнерами, регулирующими органами и прочее;
2. Стратегический риск - риск недостижения целей деятельности, ненадлежащего выполнения функций микрокредитной компании, вследствие ошибок (недостатков) при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития компании, или их несвоевременного принятия, в том числе вследствие неучета (недостаточного учета) или несвоевременного реагирования на внешние факторы;
3. Операционный риск -это риск возникновения прямых или косвенных потерь вследствие недостатков или ошибок в ходе осуществления внутренних процессов, действий персонала, функционирования информационных систем и технологий, а также вследствие внешних событий;
4. Риск потери ликвидности -риск возникновения финансовых потерь из-за неспособности организации в полном объеме обеспечить своевременное исполнение своих обязательств;
5. Кредитный риск -это риск возникновения убытков в связи с отказом, задержкой или частичным неисполнением заемщиком принятых обязательств;
6. Риск процентной ставки -риск (возможность) возникновения финансовых потерь (убытков) из-за неблагоприятных изменений процентных ставок. Процентный риск может быть обусловлен несовпадением сроков востребования (погашения) требований и обязательств, а также неодинаковой степенью изменения процентных ставок по требованиям и обязательствам.
7. Правовой риск– это риск допущения правовых ошибок в деятельности организации, ведущий к возникновению финансовых потерь ввиду несовершенства правовой системы, противоречивости законодательства, отсутствия правовых норм по регулированию отдельных вопросов.

Раздел №2. Управление рисками.

В организации разработана система управления рисками, позволяющая учитывать их, как стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления микрофинансовой  деятельности. Система оценки рисков основывается не только на своевременном выявлении возможных рисков, их классификации, анализе и оценке, но и на применении определенных методов управления возникающими рисками.
К основным видам управления рисками, возникающими в деятельности микрокредитной компании, относятся: 

1. Репутационный риск.

Основная цель управления репутационным риском – уменьшение возможных убытков, сохранение и поддержание деловой репутации компании перед клиентами и контрагентами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, саморегулируемыми организациями.
Выявление репутационного риска осуществляется на постоянной основе и предполагает анализ всех условий функционирования компании на предмет наличия или возможности возникновения факторов репутационного риска.

1. Стратегический риск.

Целью управления стратегическим риском является поддержание принимаемого на себя компанией риска на уровне, определённом компанией в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков.
В процессе текущей деятельности компании по реализации стратегических задач осуществляется постоянный мониторинг основных показателей развития. В зависимости от степени достижения целей и результатов анализа внешних и внутренних условий и факторов осуществляется корректировка целей и плановых показателей или стратегии развития компании.

1. Операционный риск.

В целях минимизации операционного риска и исключения возможных убытков в Компании на постоянной основе осуществляется выявление и сбор данных о факторах операционного риска. Операционный риск, связанный с человеческим фактором, требует комплексной, интегрированной системы обучения, найма, продвижения и вознаграждения сотрудников. Ошибки персонала могут являться следствием одного или нескольких факторов: перегрузки работой, отсутствия контроля, моральной распущенности, невнимательности, слабой подготовки, отсутствия четких процедур. Ошибки касаются ввода, обновления, анализа, сохранности данных, отражения операций в учете, проведения самих операций. Этот вид риска значительно снижается путем создания системы стандартизации и автоматизации процессов, повышения квалификации сотрудников и усиления контроля их работы. Помимо этого важно вести контроль и на случай несанкционированного доступа к базе данных с целью кражи информации о клиентах, и мошенничества со стороны сотрудников МКК (выдача займов заведомо проблемным клиентам ради получения вознаграждения от самого клиента или от МКК, сговор сотрудников о выдаче кредитов подставным лицам или по подложным документам и т.д.). Противодействие риску мошенничества состоит в разработке четких процедур операций, соблюдения корпоративной этики, функционирования системы внутреннего контроля и аудита, системы мотивации персонала, системы сигналов раннего предупреждения.

1. Риск потери ликвидности.

Мониторинг состояния ликвидности происходит за счет анализа текущих и прогнозируемых показателей величины погашения активов и пассивов. В целях ограничения риска ликвидности установлены лимиты на максимально допустимые интервалы между требованиями и обязательствами по срокам погашения. Управление ликвидностью осуществляется также за счет сбалансированной политики формирования резервов.

1. Кредитный риск.

Кредитный риск является наиболее значимым в деятельности микрокредитной компании и возникает преимущественно при операциях предоставления займов и микрозаймов. Компания придерживается умеренной кредитной политики, стараясь минимизировать свои риски, и предоставляет заемщикам средства только после всесторонней оценки рисков, связанных с их деятельностью. Все операции по предоставлению займов и микрозаймов осуществляются в рамках установленных лимитов.
 

1. Риск процентной ставки.

Под управлением риском понимают мероприятия, направленные на минимизацию соответствующего риска и нахождение оптимального соотношения доходности и риска. Управление процентным риском включает управление как активами, так и обязательствами компании.

1. Правовой риск.

Управление правовым риском происходит в целях исключения возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений судебных и регулирующих органов. Для снижения правовых рисков на постоянной основе ведется непрерывный мониторинг изменения законодательства и своевременное выявление факторов и событий, влияющих на уровень правового риска, осуществляется контроль за соблюдением всеми работниками нормативных актов, учредительных и внутренних документов. Юридический отдел находится в прямом подчинении руководителя компании.
 

Осуществление внутреннего контроля за рисками

ООО МКК «Деньги для Всех».



ПЕРВИЧНЫЙ КОНТРОЛЬ
СПЕЦИАЛИСТ ПО МИКРОФИНАНСИРОВАНИЮ



ПОСЛЕДУЮЩИЙ КОНТРОЛЬ
СТАРШИЙ МЕНЕЖДЕР


ОБЩИЙ КОНТРОЛЬ
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР