ПОЛОЖЕНИЕ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ В ООО МКК «ДЕНЬГИ ДЛЯ ВСЕХ»
Общество с ограниченной ответственностью
Микрокредитная компания
«ДЕНЬГИ ДЛЯ ВСЕХ»
Утверждено генеральным директором
Гуркин А.Н.
Приказ №30 от 02 мая 2017 года
ПОЛОЖЕНИЕ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ В ООО МКК «ДЕНЬГИ ДЛЯ ВСЕХ»
г. Южно-Сахалинск
2017 г.
Раздел №1. Классификация рисков
Общество с ограниченной ответственность Микрокредитная компания «Деньги для Всех» ( далее- Компания) при осуществлении своей деятельности придает важнейшее значение эффективному контролю и управлению рисками.
В организации разработана система управления рисками, позволяющая учитывать их, как стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления микрофинансовой деятельности. Система оценки рисков основывается не только на своевременном выявлении возможных рисков, их классификации, анализе и оценке, но и на применении определенных методов управления возникающими рисками.
Виды рисков:
-
Репутационный риск(риск потери деловой репутации) – это риск возникновения у микрокредитной организации убытков вследствие неблагоприятного восприятия имиджа компании клиентами, контрагентами, деловыми партнерами, регулирующими органами и прочее;
-
Стратегический риск - риск недостижения целей деятельности, ненадлежащего выполнения функций микрокредитной компании, вследствие ошибок (недостатков) при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития компании, или их несвоевременного принятия, в том числе вследствие неучета (недостаточного учета) или несвоевременного реагирования на внешние факторы;
-
Операционный риск -это риск возникновения прямых или косвенных потерь вследствие недостатков или ошибок в ходе осуществления внутренних процессов, действий персонала, функционирования информационных систем и технологий, а также вследствие внешних событий;
-
Риск потери ликвидности -риск возникновения финансовых потерь из-за неспособности организации в полном объеме обеспечить своевременное исполнение своих обязательств;
-
Кредитный риск -это риск возникновения убытков в связи с отказом, задержкой или частичным неисполнением заемщиком принятых обязательств;
-
Риск процентной ставки -риск (возможность) возникновения финансовых потерь (убытков) из-за неблагоприятных изменений процентных ставок. Процентный риск может быть обусловлен несовпадением сроков востребования (погашения) требований и обязательств, а также неодинаковой степенью изменения процентных ставок по требованиям и обязательствам.
-
Правовой риск– это риск допущения правовых ошибок в деятельности организации, ведущий к возникновению финансовых потерь ввиду несовершенства правовой системы, противоречивости законодательства, отсутствия правовых норм по регулированию отдельных вопросов.
Раздел №2. Управление рисками.
В организации разработана система управления рисками, позволяющая учитывать их, как стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления микрофинансовой деятельности. Система оценки рисков основывается не только на своевременном выявлении возможных рисков, их классификации, анализе и оценке, но и на применении определенных методов управления возникающими рисками.
К основным видам управления рисками, возникающими в деятельности микрокредитной компании, относятся:
-
Репутационный риск.
Основная цель управления репутационным риском – уменьшение возможных убытков, сохранение и поддержание деловой репутации компании перед клиентами и контрагентами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, саморегулируемыми организациями.
Выявление репутационного риска осуществляется на постоянной основе и предполагает анализ всех условий функционирования компании на предмет наличия или возможности возникновения факторов репутационного риска.
-
Стратегический риск.
Целью управления стратегическим риском является поддержание принимаемого на себя компанией риска на уровне, определённом компанией в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков.
В процессе текущей деятельности компании по реализации стратегических задач осуществляется постоянный мониторинг основных показателей развития. В зависимости от степени достижения целей и результатов анализа внешних и внутренних условий и факторов осуществляется корректировка целей и плановых показателей или стратегии развития компании.
-
Операционный риск.
В целях минимизации операционного риска и исключения возможных убытков в Компании на постоянной основе осуществляется выявление и сбор данных о факторах операционного риска. Операционный риск, связанный с человеческим фактором, требует комплексной, интегрированной системы обучения, найма, продвижения и вознаграждения сотрудников. Ошибки персонала могут являться следствием одного или нескольких факторов: перегрузки работой, отсутствия контроля, моральной распущенности, невнимательности, слабой подготовки, отсутствия четких процедур. Ошибки касаются ввода, обновления, анализа, сохранности данных, отражения операций в учете, проведения самих операций. Этот вид риска значительно снижается путем создания системы стандартизации и автоматизации процессов, повышения квалификации сотрудников и усиления контроля их работы. Помимо этого важно вести контроль и на случай несанкционированного доступа к базе данных с целью кражи информации о клиентах, и мошенничества со стороны сотрудников МКК (выдача займов заведомо проблемным клиентам ради получения вознаграждения от самого клиента или от МКК, сговор сотрудников о выдаче кредитов подставным лицам или по подложным документам и т.д.). Противодействие риску мошенничества состоит в разработке четких процедур операций, соблюдения корпоративной этики, функционирования системы внутреннего контроля и аудита, системы мотивации персонала, системы сигналов раннего предупреждения.
-
Риск потери ликвидности.
Мониторинг состояния ликвидности происходит за счет анализа текущих и прогнозируемых показателей величины погашения активов и пассивов. В целях ограничения риска ликвидности установлены лимиты на максимально допустимые интервалы между требованиями и обязательствами по срокам погашения. Управление ликвидностью осуществляется также за счет сбалансированной политики формирования резервов.
-
Кредитный риск.
Кредитный риск является наиболее значимым в деятельности микрокредитной компании и возникает преимущественно при операциях предоставления займов и микрозаймов. Компания придерживается умеренной кредитной политики, стараясь минимизировать свои риски, и предоставляет заемщикам средства только после всесторонней оценки рисков, связанных с их деятельностью. Все операции по предоставлению займов и микрозаймов осуществляются в рамках установленных лимитов.
-
Риск процентной ставки.
Под управлением риском понимают мероприятия, направленные на минимизацию соответствующего риска и нахождение оптимального соотношения доходности и риска. Управление процентным риском включает управление как активами, так и обязательствами компании.
-
Правовой риск.
Управление правовым риском происходит в целях исключения возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений судебных и регулирующих органов. Для снижения правовых рисков на постоянной основе ведется непрерывный мониторинг изменения законодательства и своевременное выявление факторов и событий, влияющих на уровень правового риска, осуществляется контроль за соблюдением всеми работниками нормативных актов, учредительных и внутренних документов. Юридический отдел находится в прямом подчинении руководителя компании.
Осуществление внутреннего контроля за рисками
ООО МКК «Деньги для Всех».
ПЕРВИЧНЫЙ КОНТРОЛЬ
СПЕЦИАЛИСТ ПО МИКРОФИНАНСИРОВАНИЮ
ПОСЛЕДУЮЩИЙ КОНТРОЛЬ
СТАРШИЙ МЕНЕЖДЕР
ОБЩИЙ КОНТРОЛЬ
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР
